גיוס אשראי מהווה את אחת מן האופציות המומלצות ביותר עבור עסקים בתחום גיוס הון חיצוני. למרות זאת, הוא עדיין מרתיע בעלי עסקים רבים, שלא בצדק.

 

גיוס אשראי: בואו נסתכל על הדברים כמו שצריך

גיוס אשראי במובנים רבים הוא עסקה בפני עצמה, בין אם מדובר באשראי בנקאי ובין אם מדובר באשראי חוץ בנקאי. כמו כל עסקה, גם הגדלת מסגרת האשראי בבנק, או לקיחת מוצר אשראי מחברה חיצונית לבנק (אשראי חוץ בנקאי) כוללת בתוכה תנאים ויתרונות לשני הצדדים המעורבים בעסקה.

למרות זאת, עדיין קיימים בעלי עסקים שחוששים לפנות לפתרון גיוס אשראי, דבר אשר עשוי להוביל לכמה תוצאות בלתי רצויות, כמו כניסה לקשיים כלכליים, עצירה של ההתפתחות העסקית או אפילו, פנייה לגיוס הון ברגע האחרון. כך או כך, מדובר באפשרויות שאף בעל עסק לא היה מעוניין להתמודד עמן, בייחוד בעולם העסקי של היום, בו עסקים נמצאים בלחץ מתמיד להצליח ולהתבסס כלכלית.

 

הסתכלו קדימה

בהנחה שהעסק שלכם אכן מתפקד ובעל פוטנציאל להצליח, ההסתכלות הנכונה על גיוס אשראי היא כהשקעה לטווח הארוך. מטרתו של גיוס האשראי היא לאפשר לכם "ללוות" כסף מהבנק או ממקורות חוץ בנקאיים ולהחזיר את הכסף בצורה גמישה יחסית, תוך התחשבות בהכנסות שלכם, התקדמות העסק ושאר הצרכים הזמניים או הקבועים שמאפיינים אתכם. בסופו של דבר, כל עסק זקוק מפעם לפעם להון חיצוני כדי לנסוק, גם עסקים וותיקים וכל שכן, צעירים.

 

אשראי מוגדל לא חייב להעיק עליכם במשך שנים

החכמה בגיוס אשראי, היא למצוא את מוצר האשראי המתאים לכם ביותר, בהתחשב בנתוני העסק, הצפי הריאלי להכנסות בעתיד, תנאי האשראי, לרבות הביטחונות והריביות, וכיו'. למעשה, גיוס אשראי שנעשה כמו שצריך יכול לפתור עבור העסק בעיה זמנית שלאחריה, תוכלו להגיע להסדר נוח יותר עם מקור האשראי שלכם. מן הצד השני, גיוס אשראי לקוי יכול להכניס בקלות את העסק ללופ של הפסדים אשר בסופו, בעל העסק ימצא את עצמו בקשיים כלכליים.

 

עם חברת OPEN, תוכלו למצוא את פתרון גיוס האשראי ההולם אתכם בתנאים גמישים ומשופרים! תנו לנו ליועצים שלנו לדאוג לעסק שלכם!

למרות שגיוס אשראי ופתרונות מימון הם כבר מזמן לא בגדר מותרות, עדיין בעלי עסקים רבים אינם מיומנים מספיק בבחירת מוצר האשראי המתאים להם ביותר מבין האפיקים הבנקאיים לעומת החוץ בנקאיים.

 

בישראל, קיימים שני אפיקי גיוס אשראי עיקריים לעסקים: אשראי בנקאי מול אשראי חוץ בנקאי. שניהם זמינים יחסית ושניהם מציעים מסגרות מגוונות עבור עסקים קטנים כגדולים. עם זאת, חשוב להבין שקיימים כמה הבדלים עיקריים בין שני האפיקים הללו, הבדלים בעלי משמעות רבה עבור שרידותו של העסק לאורך זמן.

 

ההבדלים העיקריים בין אשראי בנקאי לחוץ בנקאי

• גמישות המסלול – בנקים, כמו שרק בנקים יודעים להיות, הם "מקובעים" מבחינת המחויבות שלהם למסלולים מסוימים בלבד. המשמעות של העניין היא גמישות מוגבלת במוצרי האשראי. לעומת זאת, מקורות חוץ בנקאיים מחויבים פחות למסלולים קבועים ולכן יוכלו להציע לכם תכניות גמישות ומהירות יותר.
• ביטחונות לעומת החזרים – בנקים לרוב, עלולים לדרוש מבעלי העסקים בטחונות גבוהים יותר, לעומת ההחזר. לעומת זאת, מסגרות חוץ בנקאיות עשויות להעניק לכם אשראי עם ביטחון יחסית נמוך, אולם קחו בחשבון שהדבר יבוא לידי ביטוי בהחזרים.
• קיבעון הוא לא דווקא חיסרון – בהקשר של חוסר הגמישות של הבנקים, חשוב לציין גם את הצד השני של המשוואה: כל מסלול שבנק יציע לכם בד"כ כלל נבחן היטב ונבחר גם על ידי כמה וכמה עסקים, דבר שמעלה את אמינותו של המסלול.
• מהירות – אם הנכם זקוקים לאשראי מידי, פתרונות חוץ-בנקאיים יהיו בד"כ הבחירה העדיפה. בנקים נוטים לעבוד לאט יותר במקרים רבים, אולי בגלל הצורך באישורים רבים ושאר ענייני בירוקרטיה.

 

לא בטוחים באיזה מסלול לבחור?

בסופו של דבר, גם כאשר בעלי עסקים מקפידים לעשות השוואה מושכלת בין מקורות שונים, עדיין הם יתקשו להחליט לגבי המסלול העדיף להם, ובצדק. מציאת פתרון גיוס אשראי הולם למאפייני העסק הפרטי, דורש ידע רחב והיכרות עמוקה עם מקורות ההון האפשריים. לכן, מומלץ לפנות לחברה מקצועית המתעסקת עם פתרונות גיוס אשראי לעסקים, בעיקר לשם חיסכון בזמן ובמשאבים יקרים.

 

חברת OPEN עומדת לרשותכם עם מגוון פתרונות גיוס אשראי יצירתיות, הוגנות בטוחות עבור העסק שלכם! פנו אלינו לקבלת ייעוץ דיסקרטי וחיוני לעסק!

נתונים עדכניים מעולם העסקים הישראלי מצביעים על עלייה צפויה בשיעור היזמות העסקית מחד, אך על ריביות לא נוחות הניתנות לעסקים רבים מהבנקים מאידך.

אז כיצד מומלץ לעסקים לנהוג במצב הסבוך הזה?

ממש לאחרונה, מחקר חדש מאוניברסיטת בן גוריון (מחקר GEM) העלה כי חלה עלייה משמעותית ברמת היזמות העסקית בקרב ישראלים. ליתר דיוק, על פי תוצאות המחקר, ב-3 השנים הקרובות, שליש מהישראלים צפויים להקים עסק חדש.

אפשר להסביר את הנתון הזה בדרכים רבות, אולם קיימות לו גם כמה משמעויות מעשיות:

1. אחוז העסקים המתחילים והקטנים רק ילך ויעלה במשק עם כל המשתמע מכך.
2. גם עבור עסקים הגדולים והוותיקים, התחרות בתחומים רבים רק תלך ותגבר, כתוצאה מהקמה של חברות "בוטיק", סטארטאפים חדשים וכד'.

בכל מקרה, ברור כי הן עסקים קטנים והן עסקים גדולים יצטרכו להכין את עצמם למצב בו הם יידרשו להתחרות על לקוחות ולפתוח לעצמם אפיקי פעולה חדשים ורווחיים יותר.

 

ואיך זה קשור לגיוס הון או גיוס אשראי עבור עסקים?

במצב של תחרות גבוהה במשק, עסקים רבים, קטנים כגדולים, מוצאים עצמם במצב בו הם לא יכולים להסתפק רק ברווחי העסק הקיימים והם נדרשים למצוא פתרונות גיוס הון שונים, לרבות גיוס אשראי, על מנת שיוכלו להשקיע בענפים או בפעילויות רווחיות עתידיות.

רק כדי לסבר את האוזן,  עסקים שונים ובייחוד עסקים קטנים ובינוניים מגלים במהרה כי גיוס ההון איננו כה פשוט, שכן נתונים עדכניים מצביעים על עלייה חדה בריביות הניתנות לעסקים קטנים מצד הבנקים. חשוב לציין כי הריביות לעסקים גדולים או בינוניים נשארה יציבה, אך עדיין איננה נוחה בהכרח. מה ניתן לעשות במקרה כזה?

 

מצמצמים את הסיכון על ידי פנייה לחברת גיוס אשראי מנוסה!

בדיוק כפי שמומלץ לגשת ליועץ משכנתאות לפני בחירת מסלול משכנתא, כך גם מומלץ לגשת לייעוץ בחברה המתמחה בפתרונות גיוס אשראי, לפני ההתחייבות למקור מסוים. חשוב לזכור כי השירות מומלץ הן עבור עסקים קטנים והן עבור עסקים גדולים, שכן כל גיוס הון טומן בחובו סיכון שמטבע הדברים רצוי לצמצם ככל הניתן בעזרת ידע מתאים והחלטה מושכלת.

 

חברת OPEN תסייע לכם לבחור במקור גיוס האשראי המותאם ביותר לצרכיכם, בעזרת צוות יועצים מיומנים, והליך דיסקרטי ויעיל שיסייע לכם להקפיץ את העסק שלכם קדימה!

סוגיה נפוצה המעסיקה בעלי עסקים רבים היא ההחלטה האם לקחת הלוואה או ליטול אשראי עסקי? כדי להכריע בהחלטה החשובה, הנה כמה השגות מעניינות על ההבדלים והמאפיינים של השניים.  

 

ההבדל העקרוני בין הלוואה לנטילת אשראי

לפני הכל, חשוב לציין שגם גיוס אשראי הינו סוג של הלוואה, לא מבחינת ההגדרה כמובן, אלא מבחינה מעשית. הגדלת מסגרת האשראי או לקיחת אשראי ממקור כלשהו, מאפשרת לעסקים למשוך או להשתמש בכסף שאיננו תמיד נמצא זמין בחשבון העסק, בהתאם למסגרת האשראי. עם זאת, ההבדל העקרוני בין השתיים הוא אופן לקיחת ההלוואה, ונסביר.

הלוואה לעסקים היא מעין לווית כסף בסכום ידוע מראש ובבאת אחת. לעומת זאת, אשראי לעסקים הוא מסגרת של כסף בו יכול העסק להשתמש, אולם הסכום בו ישתמש העסק איננו קבוע, אלא מוגבל בתקרה מסוימת.

 

מהם היתרונות והחסרונות של הלוואה לעומת אשראי לעסקים?

היות ולכל עסק מאפיינים וצרכים משלו, קשה להגדיר מהו יתרון עבור עסק אחד, או חסרון עבור עסק אחר. במקרה של הלוואות למשל, הביטחונות עשויים להיות קטנים יותר, אולם ההחזרים התקופתיים יהיו קבועים ומובנים מראש. לעומת זאת, במקרה של גיוס אשראי ההחזרים יותר גמישים כאמור, אולם הריביות עלולות להיות גבוהות מאוד במקרה של חריגה מן המסגרת.

 

ועוד כמה מילים על הגמישות בהחזר האשראי

עסקים רבים כיום, זקוקים למקורות הון חיצוניים לא רק כדי לפתור בעיות נקודתיות בעסק, לרבות סתימת חורים למיניהם בהתנהלות הכלכלית השוטפת, אלא כדי להגדיל את פעילות העסק על ידי גיוס לקוחות חדשים, השקעה בפרסום ושיווק, הגדלת תחום עיסוק מסוים ורווחי, ועוד. במקרים כאלה, בעלי עסקים לא יכולים תמיד לצפות במדויק איזה סכום יצטרכו ומתי, ולכן, עבור עסקים שכאלה, נמליץ לפנות לפתרון גיוס אשראי ולא ללקיחת הלוואה עסקית שתחייב אותם להסדר קבוע וקשיח.

 

בשורה התחתונה: הכינו תכנית עסקית וגשו לייעוץ

תכנית עסקית מפורטת הינה המפתח לפעילות נבונה והימנעות מסיכונים מיותרים. אולם אחרי שבניתם את התכנית העסקית, חשוב לגשת לחברה המתמחה בפתרונות גיוס אשראי, כדי לקבל מידע מקיף על כל האפשרויות העומדות בפניכם ולבחור מתוכן את המתאימה ביותר.

 

בחברת OPEN, נשמח להגיש לכם מידע רלוונטי ומקצועי אודות פתרונות גיוס האשראי הזמינים עבורכם ולחסוך לכם משאבי זמן וכסף יקרים! פנו אלינו או השאירו פרטים.